Предпосылки подачи искового заявления
Потребитель заключил с АО «Тинькофф банк» кредитный договор. Кредитная карта была активирована в конце месяца, в связи с чем заемщик произвел оплату за первый месяц пользования кредитом в размере меньшем, чем предусматривал график платежей — за время фактического пользования денежными средствами, а не за весь месяц. В дальнейшем платежи заемщиком производились своевременно и в полном объеме.
По прошествии времени заемщик получил из банка письмо с требованием погасить задолженность, которая сложилась, по мнению банка, вследствие неполной оплаты процентов за первый месяц использования кредита. Просрочка по оплате кредита отобразилась в кредитной истории заемщика.
Заемщик обратился в банк с просьбой произвести сверку взаимных расчетов, произвести перерасчет задолженности и направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженности потребителя по кредиту. Переговоры с банком результата не принесли, в связи с чем потребитель вправе обратиться с исковым заявлением в суд . В схожей ситуации решением суда исковые требования были удовлетворены.
Образец искового заявления
В _______________________________________ суд
Истец: ____________________ (Ф.И.О.),
адрес: __________________________________________________,
телефон: _________________, факс: _______________________,
адрес электронной почты: _________________________________
дата и место рождения: __________________________________,
идентификатор гражданина: ________________________________
Ответчик: _________________ (наименование или Ф.И.О.),
адрес: __________________________________________________,
телефон: _________________, факс: _______________________,
адрес электронной почты: _________________________________
ИНН: _______________, ОГРН: ______________
Цена иска: ___________________________ рублей
Исковое заявление
о наложении на АО «Тинькофф банк» обязанности произвести перерасчет суммы просроченной задолженности и пени
_________ года истец обратился в АО «Тинькофф Банк» (далее — ответчик) с заявкой на получение кредита.
________ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № __ под залог недвижимого имущества на следующих условиях: сумма кредита или лимит его кредитования согласно условиям договора составляет ________ руб., срок возврата кредита – _____ мес., под ____ % годовых, а при условии участия заемщика в Программе страховой защиты заёмщиков банка 3.0, в качестве застрахованного лица согласно пункта 17 индивидуальных условий –___ %; количество, размер и периодичность (сроке) платежей заемщика по кредитному договору или порядка определения этих платежей – ежемесячные регулярные платежи в размере _____ руб. Копия указанного договора является приложением № 1 к настоящему исковому заявлению. В этот же день истцу была предоставлена кредитная карта АО «Тинькофф банк». Указанная кредитная карта передана истцу не активированной и активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания. Активация карты произведена при обращении истца к ответчику посредством осуществления им телефонного звонка _______ г.
При заключении кредитного договора Заемщиком был согласован график платежей, начиная с даты первой оплаты –________ г. Истец был уведомлен, что график платежей может быть изменен, если дата выдачи кредита будет отличаться от расчетной даты.
Условия о выдаче кредита, дате перечисления суммы кредита на счет дебетовой карты и дате начала кредитования между сторонами не обсуждались и в индивидуальных условиях кредитного договора отсутствуют, в связи с чем, между банком и истцом не оговорен порядок определения даты, с которой начисляются проценты за пользование кредита. Между сторонами кредитного договора согласовано число месяца для совершения регулярного платежа, а именно ___ число каждого месяца.
___ года ответчик активировал банковскую карту истца с предоставленной по ней кредитному лимиту, на основании обращения истца.
Таким образом, дата фактической выдачи кредита отличается от даты ежемесячной оплаты (____), указанной в графике платежей, утвержденного сторонами кредитного договора и графике погашения задолженности, полученном в письме АО «Тинькофф Банк» от _____ г.
В день активации кредитной карты Банк направил истцу уточненный график погашения задолженности по договору, в котором дата первого платежа по кредиту № ____ значится как ______, при сумме регулярного платежа –_______ руб.
По смыслу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, проценты на сумму займа являются платой за пользование заемщиком суммой займа, следовательно, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежит уплате по день возврата займа включительно.
Таким образом, по условиям Кредитного договора, заключенного между банком и истцом, аннуитетным платежом является ежемесячный платеж, который включает платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, находившегося в пользовании у заемщика в соответствующий период, а также возврат части основного долга по кредиту, рассчитываемый таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными за весь срок кредитования.
Следовательно, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.
Руководствуясь вышеизложенным, и тем обстоятельством, что активация карты произведена при обращении истца к ответчику посредством осуществления им телефонного звонка ________ года, следовательно, с этой даты необходимо исчислять период пользования кредитом, который по состоянию на дату внесения платежа, согласованного сторонами составил ___ дней, истец произвел первый ежемесячный платеж по кредиту в размере_____ рублей, т.е. за период фактического пользования денежными средствами с___ по ____, что не соответствовало сумме ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и кредитном договоре.
В расчетах ежемесячной суммы процентов по кредиту в месяц, остаток ссудной задолженности умножается на ставку кредитования в процентах, полученное произведение делится на количество дней в году (365 или 366 соответственно), полученный результат умножается на количество дней в месяце (28,29,30 и 31 соответственно). Полученное число является суммой процентов, подлежащих оплате, за конкретный месяц. Расчет размера платежа, подлежащего оплате по кредиту за ___ месяц произведен истцом в следующем порядке _________.
В дальнейшем платежи истцом производились своевременно и в полном объеме.
_______ г. истцом от ответчика было получено требование о погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на _______ г. в размере ______ руб., т.е. ответчик посчитал задолженность не за фактический период пользования истцом кредитными средствами в ___, а за весь месяц целиком.
Кроме того, в Национальном Бюро Кредитных Историй по данному кредиту числится негативная для истца информация в виду сложившейся ситуации (приложение № 2).
_____ года истец обратился к ответчику с претензионным письмом (приложение № 3) с просьбой произвести сверку расчетов, пересчитать сумму задолженности истца по кредиту и направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии у истца задолженности по кредиту. В удовлетворении данной просьбы истцу ответчиком было отказано, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 809,810 Гражданского Кодекса РФ, ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
ПРОШУ СУД:
- Обязать ответчика произвести перерасчет просроченной задолженности и пени из расчета фактических дней пользования кредитом с даты получения истцом денежных средств.
- Обязать ответчика предоставить истцу график ежемесячных платежей с учетом перерасчета суммы просроченной задолженности.
- Обязать АО «Тинькофф Банк» исключить негативную информацию о данном кредите в отношении истца из Национального Бюро Кредитных Историй.
Приложение:
- Копия кредитного договора – 1 экз. на ___ л.;
- Выписка из кредитной истории (отчет);
- Претензионное письмо истца ответчику;
- Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление ответчику копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют.
- Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.
«___»________ ____ г.
Истец:
___________________ (подпись) / _____________________ (Ф.И.О.)