Предпосылки подачи искового заявления

При заключении кредитного договора с заемщика была удержана комиссия за выдачу кредита.

Посчитав, что включение в кредитный договор условий о взыскании комиссии  за перечисление денег на счет противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом  права потребителя, заемщик принял решение  обратиться в банк с претензионным письмом о возврате денежных средств, удержанных с него в качестве комиссионного вознаграждения за получение кредита. Банк в удовлетворении требования заемщику отказал, денежные средства не вернул.

Потребитель вправе обратиться в суд с исковым заявлением.  В схожей ситуации решением суда исковые требования были удовлетворены.

Образец искового заявления

В _______________________________________ суд

Истец: ____________________ (Ф.И.О.),

адрес: __________________________________________________,

телефон: _________________, факс: _______________________,

адрес электронной почты: _________________________________

дата и место рождения: __________________________________,

идентификатор гражданина: ________________________________

Ответчик: _________________ (наименование или Ф.И.О.),

адрес: __________________________________________________,

телефон: _________________, факс: _______________________,

адрес электронной почты: _________________________________

ИНН: _______________, ОГРН: ______________ 

Цена иска: ___________________________ рублей

Исковое заявление

о возврате комиссии за выдачу кредита

_______ года между истцом и  ООО «Городской Ипотечный Банк» был заключен кредитный договор № ___ от____ по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере ____ долларов США сроком на 182 месяца под 11,49 % годовых под залог квартиры. Копия указанного договора является приложением № 1 к настоящему исковому заявлению.

Согласно п.______ кредитного договора, заемщик оплачивает разовую комиссию за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами кредитора. Согласно п.______ кредитного договора, заемщик обязан нести расходы, связанные с предоставлением и обслуживанием кредита, а также с банковскими операциями по счетам заемщика в соответствии с установленными тарифами. При заключении договора банком была удержана комиссия в размере ____ долларов США, что подтверждается ________ (приложение № 2 к настоящему исковому заявлению).

В соответствии с п.1, п.4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В п.9 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам , связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров», положения кредитного договора о том, что гражданину-заемщику открывается текущий счет в банке-кредиторе, через который осуществляется выдача кредита и его погашение, не нарушает п.2 ст.16 Закона о защите прав потребителей, если открытие такого счета и все операции по нему осуществляются кредитной организацией без взимания платы.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями  денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом в силу п.2.ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

Таким образом, заемщик обязан платить только за пользование заемными средствами и уплачивать проценты, которые являются платой банку за весь комплекс действий по кредитованию физического лица. Комиссионное вознаграждение банк может получить за иные услуги не связанные с обслуживанием кредита и не может быть одной из форм процентов и при оказании заемщику дополнительных услуг, взыскание с него комиссии является нарушением прав потребителя. Взыскание с заемщика комиссии за перечисление денег на счет помимо процентов, начисленных на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено.

Включение в кредитный договор условий о взыскании комиссии  за перечисление денег на счет противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом  права потребителя.

Таким образом, п.__ и п.___ кредитного договора ущемляют права истца как потребителя финансовой услуги.

ООО «Городской Ипотечный Банк» уступил ПАО «Восточный Экспресс Банк» (далее по тексту — ответчик) право требования по указанному кредитному договору, о чем истец ______ года был уведомлен.

Истец обратился  ответчику с претензионным письмом с просьбой о возврате денежных средств, уплаченных истцом в качестве комиссии за выдачу кредита. Копия претензионного письма является приложением № 3 к настоящему договору. До настоящего времени претензия истца не рассмотрена, денежные средства на банковский счет истца не возвращены, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.

В силу статьи 12 ГК РФ, истец имеет право защищать свои гражданские права, в том числе путем признания сделки недействительной, применения последствий недействительности ничтожной сделки.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статье 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах — если иные последствия недействительности сделки предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч. 3 ст. 395 ГК РФ).

Таким образом, неправомерный отказ ответчика возвратить истцу денежные средства является основанием для взыскания с ответчика суммы, оплаченной истцом в качестве комиссии за выдачу кредита в размере_______ рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ за период с _____ по _____ в размере_______ рублей (см. Приложение № 4 «Расчет суммы исковых требований»).

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 15, 167, 168, 395 ГК РФ, ст.ст.13,16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ СУД:

1. Признать недействительными п.п. ____, ___ кредитного договора № ___ от _______ г.
2. Обязать Ответчика выплатить Истцу денежные средства, оплаченные истцом в качестве комиссии за выдачу кредита, в размере ______ рублей.
3. Обязать Ответчика выплатить Истцу проценты за пользование чужими денежные средствами в размере________ рублей.
4. Обязать Ответчика выплатить Истцу штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Приложение:

1. Договор кредитования;
2. Документы, подтверждающие оплату комиссии;
3. Претензионное письмо в банк;
4. Расчет суммы исковых требований.
5. Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление ответчику копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют.
6. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.

«___»________ ____ г.

Истец:___________________ (подпись) / _____________________ (Ф.И.О.)