Предпосылки подачи искового заявления

Между Банк ВТБ (ПАО) и потребителем был заключен договор банковского вклада. Клиент обратился в банк с просьбой о выдаче ему суммы вклада, однако банк отказался выдавать банковский вклад потребителю, мотивируя свой отказ  арестом банковского счета.

Арест на банковский счет был наложен по причине несвоевременной оплаты потребителем штрафа в размере 5000 руб. Несмотря на то, что сумма вклада значительно превышала сумму штрафа и к моменту обращения клиента в Банк ВТБ (ПАО) штраф потребителем был оплачен, банк настаивал на своей позиции и отказывался выдавать сумму депозита. Денежные средства были выданы клиенту значительно позднее его обращения  в банк.

Потребитель вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда за неисполнение банком условий договора банковского вклада. В схожей ситуации решением суда исковые требования были удовлетворены.

Образец искового заявления

В _______________________________________ суд

Истец: ____________________ (Ф.И.О.),

адрес: __________________________________________________,

телефон: _________________, факс: _______________________,

адрес электронной почты: _________________________________

дата и место рождения: __________________________________,

идентификатор гражданина: ________________________________

Ответчик: _________________ (наименование или Ф.И.О.),

адрес: __________________________________________________,

телефон: _________________, факс: _______________________,

адрес электронной почты: _________________________________

ИНН: _______________, ОГРН: ______________ 

Цена иска: ___________________________ рублей

Исковое заявление

о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда за неисполнение банком условий договора банковского вклада

_______ года между истцом и  Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту — ответчик) был заключен договор банковского счета (вклада) «Максимум Онлайн» №…, в соответствии с которым истец внес, а банк зачислил на счет, открытый на имя истца, денежные средства в размере _______ под 7,06% годовых на срок 380 дней до _______. Копия указанного договора является приложением № 1 к настоящему исковому заявлению.

Согласно п.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

В соответствии с п.п. 1-2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

______ года истец обратился к ответчику с целью получить денежные средства со счета, но в нарушение вышеуказанных норм права ответчик отказал истцу в получении суммы депозита, мотивировав свой отказ тем, что на денежные средства, находившиеся на счете, открытом Банком ВТБ (ПАО) на имя истца, наложен арест на основании постановления судебного пристава-исполнителя __________ от ______ в рамках исполнительного производства, возбужденного в отношении истца, и отсутствием в распоряжении ответчика постановления об окончании исполнительного производства или снятии ареста с денежных средств истца.

Указанная позиция банка противоречит требованиям действующего законодательства, в частности:

1. Постановлением судебного пристава-исполнителя ____________ от _______ (приложение № 2) в рамках исполнительного производства №________, возбужденного ________ в отношении истца. с предметом исполнения: штраф как вид наказания по делам об административных правонарушениях, назначенный судом в размере 5000 руб., на денежные средства, находившиеся на счете, открытом Банком ВТБ (ПАО) на имя истца, наложен арест в пределах суммы штрафа 5000 руб., а не на всю сумму вклада, что не исключает обязанности банка выдать истцу истребованную им сумму за вычетом арестованной части денежных средств.
2. Фактически ____ года штраф был оплачен истцом за счет денежных средств, находившихся на счете, открытом на имя истца в ПАО «Сбербанк России», что подтверждается _________ (приложение № 3). Постановлением судебного пристава-исполнителя от _____ (приложение № 4) арест с денежных средств, находившихся на счете истцав банке ответчика, был снят.

В силу ч.5 ст.70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Согласно ч.1 ст.6 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации.

Указанное постановление было передано истцом ответчику _____ года, что подтверждается _____ (приложение № 5).

Постановление судебного пристава-исполнителя ________ от _______ о снятии ареста соответствовало требованиям ч. 4 ст.70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» и подлежало исполнению. Таким образом, законных оснований для отказа в выдаче суммы вклада истцу у ответчика не имелось. Однако, денежные средства истцу возвращены лишь _________ года.

Требования истца к ответчику о выдаче ему суммы вклада в размере ______ неоднократно направлялись в адрес банка (приложение № 6), но в добровольно порядке ответчиком удовлетворены не были, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1  «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена — общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, за нарушение срока оказания финансовой услуги, а именно: за отказ в выдаче денежных средств, за период с _________(даты первого отказа в выдаче денежных средств) по _______ (дату составления искового заявления) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере _______ руб.

Согласно статьи 395 Гражданского Кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, неправомерный отказ ответчика возвратить истцу денежные средства является основанием для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ за период с _____ по _____ в размере_______ рублей.

Отказ ответчика возвратить истцу денежные средства вызвал у последнего физические и нравственные переживания, выразившиеся в ___________. Таким образом, виновными незаконными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, размер которого оценивается истцом на сумму __________.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Кроме того, при подготовке к судебному разбирательству Истец вынужден был понести судебные расходы, состоящие из _________________, на общую сумму_________ руб., что подтверждается _____________.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст.395, 834, 845, 858 ГК РФ, ст.ст.13,15,28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ч. 1 ст. 98, ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ СУД:

1. Обязать Ответчика выплатить Истцу денежные средства в качестве неустойки за нарушение срока оказания финансовой услуги в размере ______ рублей.
2. Обязать Ответчика выплатить Истцу проценты за пользование чужими денежные средствами в размере________ рублей.
3. Обязать Ответчика выплатить Истцу денежную компенсацию в счет возмещения морального вреда в размере ______ рублей.
4. Обязать Ответчика выплатить Истцу штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
5. Обязать ответчика возместить Истцу сумму понесенных истцом судебных расходов, состоящих из издержек, связанных с рассмотрением дела, в размере ________ (__________) рублей.

Приложение:

1. Договор банковского вклада;
2. Постановление судебного пристава-исполнителя о наложении ареста;
3. Документ, подтверждающий оплату штрафа;
4. Постановление судебного пристава-исполнителя о снятии ареста;
5. Письмо в банк, подтверждающее направление постановления о снятии ареста;
6. Требование в банк о выдаче вклада.
7. Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление ответчику копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют.
8. Расчет суммы исковых требований.
9. Документы, подтверждающие размер понесенных истцом судебных расходов.
10. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.

«___»________ ____ г.

Истец:___________________ (подпись) / _____________________ (Ф.И.О.)