Рефинансирование кредита: перекредитование под меньший процент

Перекредитование кредита под меньший процент

Перекредитование (рефинансирование) физического или юридического лица подразумевает получение должником новой ссуды на более выгодных условиях для погашения актуального кредита с последующим обслуживанием новой кредитной линии под меньший процент. Говоря более простыми словами, перекредитование – это новый заём, проценты по которому ниже, чем в ещё непогашенном кредите.

Перекредитование (Рефинансирование) кредита

Основная сфера, в которой активно используются механизмы рефинансирования – это ипотечные кредиты, отличающиеся сегодня существенной разницей в процентах в сравнении со ссудами, которые выдавались в разгар экономического кризиса (2008-2009 гг.)

Преимущества грамотного перекредитования

В случае правильного выбора нового кредитора и инвестора, заёмщик может получить следующие выгоды и возможности:

  • понижение годовой процентной ставки, как в рублях, так и в долларах с соответствующим снижением стоимости всего кредита;
  • уход от разнообразных комиссий, которые в 2010-ых годах были в обиходе у многих банков;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • увеличение срока кредита с понижением ежемесячных выплат.

Простые подсчёты показывают, если при наличии крупного долга, выплачивать который нужно ещё 5-10 лет, разница в процентной годовой ставке составляет хотя бы 1%, то заёмщику уже есть за что побороться.

В каких случаях необходимо использовать перекредитование

Рефинансировать долг просто необходимо в случаях если:

  • Выплата процентов по ипотечному или долгосрочному залоговому кредиту превышает ваши реальные финансовые возможности;
  • Банки предлагают более выгодные ставки с отсутствием разнообразных комиссий;
  • Вы желаете увеличить срок выплаты долга, получив при этом какие-либо преференции по обслуживанию новой кредитной линии;
  • Грозит потеря ипотечного жилья в результате крупной задолженности перед банком.

При этом следует понимать, что процесс перекредитования требует аналитического подхода, что предполагает реализацию подобных замыслов с привлечением специалистов в области рефинансирования долгосрочных кредитов. Простой пример – увеличение срока кредита приводит к снижению месячных выплат, но при этом возрастает общая стоимость займа из-за более высокого годового процента. То есть при более низких выплатах нагрузки на семейный бюджет уменьшаются, но вознаграждение банку увеличивается.

Этапы перекредитования

Оформление нового кредита под более меньший процент включает в себя три этапа:

  1. Подбор нового кредитора. На этом этапе необходимо выбрать банк, который согласится выдать новый кредит на более выгодных условиях заёмщику, имеющему актуальную задолженность. Как вариант – замена должника другим лицом (близким родственником) с оставлением объекта, который будет находиться в залоге, в собственности у первого заёмщика;
  2. Получение нового кредита с предоставлением залога на условиях, обговоренных с новым кредитором;
  3. Погашение старого долга и всех процентов за счёт нового займа.

Как видно из этой схемы, рефинансирование – это довольно непростой процесс, так что квалифицированная помощь опытных специалистов может стать основой эффективных и выгодных решений. При этом надо быть готовым к подбору документов, непростым переговорам с представителями обоих кредиторов, расходам на переоформление залога и заключению новых кредитных договоров.

Иногда осуществить перекредитование можно в банке, который выдавал первый кредит. Более того, многие банки сами предлагают заёмщикам рефинансирование в рамках действующих схем. И дело вовсе не в благотворительности – просто банку выгоднее иметь должника, который выплатит весь долг с меньшими процентами, чем банкрота с неликвидной залоговой квартирой, продать которую можно лишь после продолжительных судебных тяжб.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: