Предпосылки подачи искового заявления

При получении отчета из кредитной истории потребителю стало известно, что у него имеется задолженность по кредитному договору перед микрофинансовой организацией ООО МФК «ВЭББАНКИР».

Потребитель  никогда не обращался в указанную организацию с заявкой на заключение кредитного договора, договора микрозайма с ней не заключал, никаких документов не подписывал и денежных средств  не получал.

Потребитель обратился с претензией в адрес микрофинансовой организации с требованием исключить информацию о наличии у него задолженности из кредитной истории. Кредитор в удовлетворении просьбы потребителю отказал, обращение в правоохранительные органы результатов также не принесло.

Потребитель вправе обратиться в суд с исковым заявлением.  В схожей ситуации решением суда исковые требования были удовлетворены.

Образец искового заявления

В _______________________________________ суд

Истец: ____________________ (Ф.И.О.),

адрес: __________________________________________________,

телефон: _________________, факс: _______________________,

адрес электронной почты: _________________________________

дата и место рождения: __________________________________,

идентификатор гражданина: ________________________________

Ответчик: _________________ (наименование или Ф.И.О.),

адрес: __________________________________________________,

телефон: _________________, факс: _______________________,

адрес электронной почты: _________________________________

ИНН: _______________, ОГРН: ______________ 

Цена иска: ___________________________ рублей

Исковое заявление

о признании договора микрозайма недействительным, внесении изменений в кредитную историю

____ года истец получил отчет из кредитной истории, из которого истцу стало известно, что от имени истца с микрофинансовой организацией ООО МФК «ВЭББАНКИР» (далее по тексту — ответчик) заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) от ________ года № ________ на сумму _______ рублей. Копия указанного отчета является приложением № 1 к настоящему исковому заявлению.

Истец никогда не обращался к ответчику с заявкой на заключение кредитного договора, договора микрозайма с ответчиком не заключал, никаких документов не подписывал и денежных средств от ответчика не получал.

________ года истец обратился к ответчику с просьбой пояснить сложившуюся ситуацию, и требованием направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии договорных отношений между истцом и ответчиком, с целью исключить из кредитной истории информацию о задолженности истца по кредитному договору. Копия претензионного письма является приложением № 2 к настоящему исковому заявлению.

В удовлетворении требований истца ответчиком было отказано. Свой отказ ответчик мотивировал тем, что договор займа был заключен третьим лицом посредством электронного документооборота, подписанного простой электронной подписью. Сумма заемных денежных средств в полном размере была предоставлена путем зачисления на указанную клиентом в заявлении банковскую карту №______.

Телефонный номер с которого была подана заявка на заключение договора потребительского займа, а также карта, на которую была перечислена сумма займа ответчиком, истцу не принадлежат и никогда не принадлежали.

_____ года истец обратился в _______ с заявлением о возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ (приложение № 3).

________ года ________ было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с истечением срока проверки и на основании имеющихся в материале документов не представилось возможным установить наличие в действии/бездействии неизвестных лиц признаков состава преступления, предусмотренных ст. 159 УК РФ (приложение № 4).

Учитывая вышеизложенное, истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Учитывая, что кредитный договор истцом не заключался, не подписывался и не соответствовал действительной воле истца, следовательно, не была соблюдена письменная форма Кредитного договора, что влечет его недействительность.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории, которыми являются кредиторы, предоставляют всю имеющуюся информацию, определенную в ст. 4 ФЗ «О кредитных историях», в бюро кредитных историй.

Так, источники формирования кредитной истории предоставляют в бюро кредитных историй, по защищенному каналу связи, файлы содержащие информацию о кредитной истории субъектов. Аналогичным способов происходит внесение изменений и исключение сведений из кредитной истории.

Обязанность источников формирования кредитной истории представлять информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа закреплена в п. 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях».

В свою очередь, согласно ч. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано включить предоставленную источником формирования кредитной истории, информацию в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Таким образом, для того, чтобы в кредитную историю истца были внесены какие-либо изменения, файл с такими изменениями должен быть направлен самим источником формирования кредитной истории, в данном случае ответчиком.

Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» определена последовательность формирования кредитной истории субъекта и порядок внесения изменений в нее.

В соответствии с п. 6 ст. 3 Закона бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Согласно п. 4 ст. 3 Закона источник формирования кредитной истории — организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В соответствии с п. 1 ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно с ч. 5 ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Статьей 8 Закона предусмотрен порядок внесения изменений и (или) дополнений в кредитную историю субъекта:

ч. 3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

ч. 4. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

ч. 4.1. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

ч. 5. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Согласно ч. 1.3 ст. 10 Закона бюро кредитных историй обязано предоставить на безвозмездной основе источнику формирования кредитной истории возможность внесения изменений в ранее переданную информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в течение всего срока хранения кредитной истории в бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 4 ст. 10 Закона бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено право субъекта кредитной истории полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории. Порядок обращения и рассмотрения заявлений субъектов кредитной истории, о внесении изменений и (или) дополнений подробно регламентирован законодателем в ст. 8 ФЗ «О кредитных историях».

Так, ч. 5 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» указывает на обязанность вносить изменения, только в тех случаях, когда бюро кредитных историй, в порядке установленном ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», получило информацию от Источника формирования кредитной истории.

В свою очередь ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», закрепляет обязанности Источника формирования кредитной истории при оспаривании субъектом своей кредитной истории:

• представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений — в случае несогласия с доводами субъектом кредитной истории и убежденностью Источника, что информация переданная им является корректной;
• исправить кредитную историю субъекта кредитной истории, в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй — если Источник кредитной истории согласен с доводами субъектом кредитной истории.

Таким образом, учитывая недействительность кредитного договора, ответчик обязан направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства истца перед ответчиком по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от _______ года № _________.

Кроме того, при подготовке к судебному разбирательству Истец вынужден был понести судебные расходы, состоящие из _________________, на общую сумму_________ руб., что подтверждается _____________ (приложение № 5).

На основании вышеизложенного, учитывая, что спорный кредитный договор истцом не заключался, денежные средства от ответчика истец не получал,  руководствуясь ст. ст. 166, 167, 168 Гражданского Кодекса РФ, ст. ст. 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ СУД:

1. Признать договор займа №___ от____ недействительным.
2. Обязать ответчика направить в Национальное бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства истца перед ответчиком по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от _______ года № _________.
3. Обязать ответчика возместить Истцу сумму понесенных истцом судебных расходов, состоящих из издержек, связанных с рассмотрением дела, в размере ________ (__________) рублей.

Приложение:

1. Копия выписки из кредитной истории истца;
2. Копия претензионного письма;
3. Копия заявления в правоохранительные органы;
4. Копия постановление об отказе в возбуждении уголовного дела;
5. Документы, подтверждающие размер понесенных истцом судебных расходов.
6. Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление ответчику копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют.
7. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.

«___»________ ____ г.

Истец:___________________ (подпись) / _____________________ (Ф.И.О.)